江苏银行快跑显隐忧:零售业务信用减值损失激增逾500%

  江苏银行快跑显隐忧:信用卡业务不良率上升,零售业务信用减值损失激增逾500%

  记者 贺向军 实习记者 罗丽云 报道

  8月14日,上市银行的首份半年报出炉,江苏银行抢下头阵。

  今年上半年,与商业银行净利润同比下降9.4%整体形势不同的是,江苏银行得益于营业收入的增长以及较好的成本费用管控水平,实现归属于母公司股东的净利润为81.46亿元,同比增长 3.49%,但增速不及往年。

  此外,江苏银行深入推进零售转型,零售业务快速扩张,信贷风险存隐忧。数据显示,2020年上半年,江苏银行个人金融业务实现营业收入78.92亿元,同比2019年上半年的49.34亿元上涨了59.95%。同时,该行个人金融业务的信用减值损失计提46.87亿元,同比2019年7.52亿元,上涨了523.27%。

  另外,作为零售业务的一部分,今年上半年江苏银行信用卡业务不良率较去年年底上升了0.25个百分点至1.59%,高于整体不良贷款率水平。

  记者就净利增速放缓、零售业务信用减值损失激增、信用卡业务不良率上涨等问题,致电并致函江苏银行,但截至发稿时为止,暂未收到回复。

  利息净收入增长42.80%推动营收

  半年报数据显示,江苏银行资产负债稳步发展。截至2020年6月末,江苏银行的资产总额为2.23万亿元,较2019年末增长7.77%;负债总额为2.06万亿元,较上年末增长7.01%。其中发放贷款和垫款1.10万亿元,较上年末增长9.23%;吸收存款总额1.38万亿元,较上年末增长14.45%。

  此外,2018年,江苏银行制定了新一轮的五年发展战略规划,重点实施“六大发展战略”,其中一项为做大零售业务,深化客户经营。今年上半年,该行深入推进零售转型,零售贷款余额为4153亿元,较上年末增长10.48%;零售存款余额为3492亿元,较上年末增长18.98%。

  值得关注的是,银保监会最新发布的2020年二季度银行业主要监管指标数据情况显示,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%。

  商业银行经营成果整体下滑,江苏银行却交出了一份增长的答卷。受利好消息影响,截至8月14日收盘,江苏银行涨幅3.21%至每股6.44元,15日,涨幅2.02%至每股6.57元。

  数据显示,今年上半年,江苏银行实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%,保持了两位数的增长势头;净利润同比增幅为3.49%至81.46 亿元。不过,今年上半年,江苏银行的营收、净利润增速均较2019年有所放缓。

  往年数据显示,2017年至2019年,江苏银行的营业收入分别为338.39亿元、352.24亿元、449.74亿元,增速分别为7.58%、4.09%、27.68%;归属于母公司股东的净利润分别为118.75亿元、130.65亿元、146.19亿元,增速分别为11.91%、10.02%、11.89%。

  具体来看,江苏银行今年上半年利息净收入的大幅增长推动了营收的上涨。该行实现利息净收入160.12亿元,比2019年上半年增长了47.99亿元,大幅增长42.80%,原因系业务规模扩大导致利息收入增加;其他业务收入、投资处置收益增幅分别为64.27%、73.10%,但增长数额仅为0.13亿元、0.41亿元;手续费及佣金净收入实现32.37亿元,同比增幅12.72%,增速不及营业收入增速;其他收益、投资收益、公允价值变动、汇兑净收益甚至呈负增长,增速分别为-46.49%、-27.76% 、-80.08%、-7.27%。

  记者注意到,对比今年上半年和去年同期的生息资产平均收益率和计息负债平均付息率数据,不难发现,总生息资产的平均利率保持稳定为4.57%,总计息负债下降了0.22个百分点至2.71%,其中发放贷款及垫款的利率上升了0.03个百分点至5.35%,即揽储成本下降,贷款利率保持稳定,从而使得净息差提升了0.27个百分点至2.10个百分点,推高了利息净收入。

  银保监会2020年上半年银行业保险业服务实体经济相关情况指出,为切实做好减费让利的金融服务,工商银行新发放普惠贷款利率4.15%,较去年进一步下降37BP,如果考虑减费让利,小微企业综合融资成本下降87BP。光大银行上半年新发放人民币对公贷款利率水平为5.02%,较2019年下降37BP,为企业压降利息成本近20亿。关于江苏银行发放贷款及垫款的利率上升、总生息资产的平均利率保持稳定的情况,记者就今年上半年减费让利的措施给该行发去了采访提纲,但截至发稿时为止,暂未收到回复。

  信用减值损失吞噬部分净利润

  零售业务提效增速的背后,江苏银行零售业务信贷风险逐渐暴露。

  在资产质量方面,江苏银行今年上半年的不良贷款率为1.37%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款为207.87亿元,占贷款总额的1.83%,比上年末减少了0.11个百分点。资产质量指标向好,但记者发现该行不良贷款总额为156.2亿元,较上年末增长12.63亿元,增幅8.80%。

  此外,江苏银行深化“智慧零售”转型发展,不断丰富信用卡产品体系。今年上半年,该行信用卡累计发卡365.38万张,同比增长65.18%,新增57.28万张;信用卡透支余额192亿元,同比增长15.63%。

  值得关注的是,截止到2019年末,江苏银行的信用卡业务不良率为1.34%,今年上半年推升至1.59%,上升了0.25个百分点,高于总体平均不良贷款率水平。

  在营业支出方面,江苏银行信用减值损失同比增长33.23%至98.94亿元,推动了营业支出同比增长22.29%至160.89亿元。究其原因,或是零售业务中个人金融业务业绩激增带来的资产质量隐忧。

  数据显示,2020年上半年,江苏银行个人金融业务实现营业收入78.92亿元,同比2019年上半年的49.34亿元上涨了59.95%,个人金融业务营收占总营收的31.50%。

  从信用减值损失的构成来看,记者发现,今年上半年,江苏银行个人金融业务的信用减值损失为46.87亿元,同比2019年7.52亿元,大涨了523.27%;个人金融业务的信用减值损失占总信用减值损失的比重达47.37%,去年比重仅为10.13%。

  (单位:千元 币种:人民币)

  正是由于信用减值损失的增长,拉升了营业支出的增幅,从而吞噬了部分净利润,使得江苏银行的净利润增幅仅为3.49%,距离营收增速有一定差距。

  引起记者注意的是,半年报中指出,江苏银行尚未终审判决的诉讼案件中,金额1000万元以上的被诉案件共计9件,涉案金额为人民币7.56亿元,银行认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对其财务状况或经营成果产生重大影响。对此,记者将持续关注。

  公开资料显示,江苏银行于2017年1月24日正式挂牌开业,总部位于江苏南京,2016年8月2日,在上海证券交易所上市,是江苏省最大的法人银行。

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个股估值压力逐步释放 绩优股吸引基金集中布局

  原标题 绩优股吸引基金集中布局

  □本报记者 徐金忠 李岚君  

  随着上市公司中报披露进程加快,一些有业绩支撑的股票受到青睐,吸引基金机构布局。部分公募机构认为,业绩确定性将会是三、四季度市场关注的主线。从中报看全年,部分公司的业绩确定性已经比较明显。现阶段,绩优股依然是机构抱团的对象。

  绩优股获青睐

  在近期A股市场震荡上行的过程中,业绩确定性较强的绩优股受市场关注。其中,三季度业绩预喜的个股,更是获得青睐。

  Wind数据显示,目前已经有部分上市公司披露三季报业绩预告,从“预喜”公司的预增幅度上看,好想你广东甘化*ST奋达海欣食品宇环数控海得控制普利特威创股份双星新材荣盛石化等公司净利润预增幅度都在200%以上。

  其中,预增幅度最大的是好想你,以超过16倍的净利润预增上限暂列榜首。公司预计2020年前三季度净利润22.04亿元至22.73亿元,同比增长1588.03%至1640.87%。广东甘化预计前三季度净利润为6.5亿元至8亿元,同比增长662%至838%。好想你和广东甘化昨日股价涨幅均超过6%。

  吸引机构布局

  在市场上,绩优股受到了资金的追捧,吸引基金机构布局其中。例如,好想你二季度末的前十大流通股东中,便有社保105组合、社保504组合、社保603组合。

  不过,记者发现,在三季度业绩预增幅度较大的个股中,基金机构的掘金力度并不是最大,而业绩持续稳健增长的公司,更容易获得基金机构的中长期布局。

  例如,恩华药业二季度末股东名单中有社保103组合、香港中央结算和鹏华稳健回报混合基金等。公司公告显示,2020年上半年归属于上市公司股东的净利润约为3.53亿元,同比增长9.64%。公司预计前三季度净利润约5.73亿元至6.77亿元,同比增长10%至30%。

  某券商投资顾问表示:“随着上市公司中报披露的展开,投资者对绩优股关注度的升温,市场热点或向预喜股转移,业绩超预期的上市公司将迎来投资机会。”经过此前的调整,许多行业个股的估值压力逐步得到释放,随着市场的走强,绩优股将逐步受到关注。

  业绩稳定增长更重要

  “中报业绩可能已经在股价中提前得到反映,甚至可能成为刺破阶段性高估值的一个不确定性因素。而业绩的持续稳定增长,则是股价持续和坚实的支撑。另外,相对于业绩暴增,基金机构更偏好业绩可预期的稳健增长。”一位公募机构基金经理指出。

  华泰柏瑞基金经理牛勇指出,A股处于基本面投资的黄金时期,基本面选股大有可为。在牛勇看来,投资者经历两轮市场大幅波动后,更重视个股的基本面,质地优良的个股大都能穿越周期,提供可观的持有回报。另外,从市场资金来讲,A股国际化进程正在加快,海外长期资金流入与持仓规模持续增长,从基本面出发的价值投资理念,得到国内机构与专业投资者的认同。

  海富通中小盘混合基金经理范庭芳指出,回顾上半年的A股市场,总体依然是流动性极度宽裕下的结构性牛市,但从中报披露后,市场风格有所变化。范庭芳表示,具体投资中,主赛道依旧是“科技+消费”,未来会在科技和消费两大赛道精选个股,适当在科技和消费板块之间做小幅度切换。在未来估值扩张逻辑面临挑战的情况下,会更重视有业绩支撑的公司,并提高对估值扩张过快个股的警惕。

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枫叶教育获两笔贷款融资,共3.83亿新加坡元

  原标题:枫叶教育获两笔贷款融资,共3.83亿新加坡元

  8月17日上午,枫叶教育(01317.HK)发布公告称,于2020年8月16日,公司、买方(公司间接全资附属Maple Leaf CIS Holdings Pte. Limited,借款人)以及公司一间附属公司(作为担保人)已与若干贷款人订立融资协议,据此贷款人同意提供总金额最多2.25亿新加坡元的定期贷款融资,最后到期日为于动用定期贷款日期后三年的日期。定期贷款融资的所得款项将用于悉数结清银行债务。

  同日,公司(作为借款人)、买方(作为担保人)及公司若干附属公司(各自作为担保人)已与若干贷款人订立融资协议,据此贷款人同意提供总金额最多1.58亿新加坡元的过渡贷款融资,假设延长选择权乃根据过渡贷款融资协议行使,最后到期日为于动用过渡贷款融资的日期后350日的日期。过渡贷款融资的所得款项将用于支付部份的第一批代价。

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厉行节约渐成风尚 拒绝“舌尖上的浪费”兰溪在行动

“俭则约,约则百善俱兴;侈则肆,肆则百恶俱纵。”勤俭节约,是中华民族的传统美德,2020年8月15日上午,由浙江省兰溪市新时代文明实践中心发起的“光盘行动我践行 垃圾分类我先行”全民志愿日活动开展得如火如荼,拒绝 “舌尖上的浪费”风靡全城。

践行节约 全民志愿日兰溪在行动

“自己的点的饭菜尽量吃完,真的吃不完要打包回家,绝对不浪费一粒粮食。”在兰溪市新时代文明实践中心“光盘行动,我践行”签名、打卡的活动吸引了众多市民前来。市民朱瑞寅在“光盘行动,我承诺,我践行”的展板上,签上了自己的名字。

朱瑞寅说,勤俭节约,是中华民族的传统美德,节约要从个人做起,从点滴做起,养成良好的饮食新习惯,杜绝餐饮浪费。同时,他们也会用实际行动,做好光盘行动的传播者,向身边的亲朋好友,大力宣传倡导文明节俭之风,坚决杜绝“舌尖上的浪费”。

“我们在点菜的时候,少点几个菜,我建议,像你们这次十个人就餐,先点九个菜,如果不够再加。”在兰溪丹溪路上的一家饭店点菜区,作为点餐劝导员,兰溪商务局的相关负责人孙伟东正忙着向前来点餐的顾客介绍“N-1”点菜法,他告诉大家,国人好客,所以在就餐时,为了面子主人会点上一大桌的各色菜肴,往往餐桌上的浪费就是从点菜开始,少点一份菜,就能少一份浪费。

“倡导节约,需要大家一起行动,我们也联合了兰溪餐饮协会,一起发起倡议,共同参与”孙伟东说。

拒绝浪费 “量力而行”小餐馆有大妙招

“老板,还好你提醒了我们,不然后面点的菜,都要浪费了。”中午12点,刚刚就餐结束的市民小杨和同事对餐馆老板是连连称赞,不仅仅是因为菜的味道可口,更重要的还是老板孙燕华在点菜时的及时提醒。

孙燕华的小餐馆位于西山路上,面积不大,但是生意非常不错。在她的店里,有着一条不成文的规矩,那就是就餐需要“量力而行”。“很多客人来点菜的时候,往往会点一大桌的菜,其实很多都吃不完,倒掉非常可惜,所以客人在点菜的时候,我都会根据就餐人数,帮顾客做好参谋,如果只有一两个人,我们还有小份菜供选择。”

说起店里的这条规矩,孙燕华介绍,在开餐馆前,她在企业从事销售工作,经常出差。有时候一个人上餐馆就成了非常尴尬的事,菜点多了浪费,点少了又觉得亏待了自己。所以,在开餐馆的时候,她就想到了大盘换小盘的方法,一方面让顾客避免了尴尬,吃得满意,另一方面又能减少浪费,一举两得。

“如果客人点了小份菜,我们在正常的基础上减少三之一的量,价格也降低三分一,这样浪费少了,大家都高兴。”孙燕华说。

小小的改变,带来的不仅仅是客人的口碑,更是在当前社会提倡拒绝“舌尖上的浪费”大背景下,厉行节约的很好的展现。

创新模式 “中央厨房+”整合资源杜绝浪费

临近中午11点,诸葛镇银塘村的联络点来了熟悉的车子。由诸葛镇居家养老服务中心配送的“爱心餐”准时送达。村民诸葛素球从志愿者手中领到了由诸葛镇居家养老服务中心配送的“爱心餐”。“我每餐只要付2元钱,而且餐餐有肉吃,自己家里又不用烧,划算。”诸葛素球这样说。

从去年开始,诸葛镇与百城康养蓝颐之家居家养老服务合作,建立起了双牌示范型居养中心及厚伦胡分中心,通过“中央厨房+”模式,实现全镇300多位老人“点对点”的配送服务。

“过去全兰溪一共有412个居家养老服务中心厨房,这么多的厨房几乎是村村冒烟,可是很多中心又管理不善,成本增加,造成了资源浪费。”百城康养蓝颐之家居家养老服务负责人金士良说。

从2015年开始,兰溪在全市范围内推行居家养老服务,然而点多面广、运营率较低,再加上粗放式的管理模式,导致资源的浪费。

通过“中央厨房+”模式,对闲散资源进行有效的重新整合,实现“集约式”的采购,与区域网格化管理。这不仅让居住在偏远地区的老人吃上放心热饭,更重要的是大大降低了餐桌上的成本,避免了不必要的浪费。“就好比一个村的居家养老中心,每天需要准备20人份饭菜,但是真正来吃饭的老人只有10人,剩下的饭菜怎么办,只有倒掉,我们通过提高服务质量,并且配上进行点对点的配送,可以大大减少这样情况的发生,杜绝了“舌尖上的浪费”。”金士良说。

据悉,在当天的志愿活动活动中,同步还进行了文明监督团拒绝浪费督查,垃圾分类,“河小二”河道垃圾清理等活动。兰溪市领导带队开展垃圾分类晨查,从源头上倡导垃圾分类。

全民参与引发共鸣,拒绝舌尖上的浪费,兰溪从实际出发,各行各业积极参与,共同形成勤俭节约的良好社会风尚。(图文:王益军 林剑超)

责编:张阳

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